人民币继续升值，中国的出口企业就要全部倒闭，因为企业根本不可能有利润，这等于慢性自杀，一旦出口大幅下降，泡沫破灭；如果人民币像日元、英镑、瑞士法郎、加元一样贬值，泡沫就会加剧破灭。
昨天股市低开2%，早在我的意料之中。近日，美元指数站稳83点时，华尔街日报中文网传来快讯：中国总理李克强：将推出利率市场化改革措施及汇率改革措施，将保持物价总水平基本稳定，将推动资源价格改革，将继续实施房地产调控。这是巧合吗？显然不是，在美元指数上涨到82点时，中国国务院发布国五条，难道也是巧合？所以，我在快讯上评论说：直接说吧，只有一个办法——下调汇率，刺破泡沫。准备买好美元，说不定那天下午五点，央行就会有新的汇率政策出台。
美元指数站稳83点后，一直在85点区间几乎没有压力，上涨是必然的。那么，今年中国出口企业将有70%发生巨幅亏损，大多是汇率的损失。这就是货币战争带来的。人民币现在已经走进死胡同，单边升值的货币只是为了外汇储备，却为热钱投机套现获利打开了方便之门，现在，人民币继续升值，中国的出口企业就要全部倒闭，因为企业根本不可能有利润，这等于慢性自杀，一旦出口大幅下降，泡沫破灭；如果人民币像日元、英镑、瑞士法郎、加元一样贬值，泡沫就会加剧破灭。这样，楼市的新增资金就会枯竭。
国五条最大的效应，就是让楼市炒家无法出逃，不至于发生雪崩式崩溃，但是，六七月份全国房价下降的的趋势已经不可阻挡，因为人民币在此时期发生贬值趋势。
根据我的分析，今年9月20日以后，美元指数将会上攻90点，如果站稳90点，热钱纷纷出逃，一线城市房价开始大跌，因为一线城市都是投机资金在炒作，房价根本背离城市居民的购买力，“刚需”只是一个骗人的概念。
中国在经历了一场旷古未有的大灾难后，开始了经济上的治理整顿，第一轮财富高潮逐步退潮，不过一直持续到2008年，才消灭了一批当时的小老板们，一场由美国次贷危机下来，很多人血本赔光。这是后话。再讲第一波财富浪潮退潮后，中国出了一位朱镕基，逐步建立起来了中国的资本市场，也就是在深沪两地设立证券交易所，开始募集股东，筹备上市。这样，才迎来第二轮财富高潮。不过，当时很多人自己错失了这个机会。
当时在深圳流传这样一个股市，一个公司老板找到他的老乡，拿出一张叫做股票的花花绿绿的纸，上面盖着深圳证券交易所的公章，要求他出十万元钱入股，不断的告诉他这是原始股，这件事情的好处，以后可以凭这张纸享受公司分红，可以分到多少多少，这个老乡问老板：“你如果跑路了，我找谁去？我还不知道你这个人吗，四处欠债”。老板回答说：“这里盖了公章，他们就在蔡屋围，是国家的，他们跑不了”。这样好说歹说，这个老乡终于跑到银行取出10万现钞，买下这张纸，心里老大不痛快。随后，两人一起喝酒，喝到深更半夜，分手后，老乡来到香蜜湖边，心里始终不痛快，老子十万块换你这张鬼纸，这下亏大了，就当被他骗了一回。想着想着，加上酒也喝多了，把这张鬼纸揉成一团，扔进了香蜜湖。心里愤愤的说：鬼才相信这个好事。
半年后，深圳股市开锣。这个股票暴涨，其实，就是一只养鸡股，只因为这个企业养的鸡销往香港，受到香港投资人的热捧，股价涨到68元人民币。这个老板突然想起这个老乡，满世界找，终于在一家香蜜湖傍边的餐馆找到这个老乡，让他将股票拿去兑现。这个老乡听完后一直在傻眼，很久很久才呆呆的说了一句话：一栋银湖别墅不见了。从此发傻，一直到现在。当时只要买到原始股，所有人都发大财，一辈子不用操心吃喝。而现在的中国股市，大家已经看见，已经成为权贵们的财富绞肉机，弄的所有散户大多数亏钱。这是中国资本市场的必然结果，本质原因就不用我多说啦。
再来看看被我们称为第三次财富潮，也就是地产狂潮。我可以这么说，除了2007年以前的买家外，大家全体都是输家。什么原因，大家都知道，你买的房子即使名义价格上涨，也远远赶不上货币贬值的速度，不懂此理者当然大有人在，不过都属于欺骗买房人而已。有个网友算了一笔账，怎么算怎么是亏。
假设已有一套房，现在再以1万元/平米，投资一套总价100万元的新房，假设3年后房价涨到120万元再出售，扣除资金成本、利息、税费，自己还能剩多少纯利润？
首先，买房人需要支付6成首付，即60万元。另外40万元，申请商业贷款，贷30年，贷款利率为基准利率6.55%的1.1倍，即7.205%，按等额本息法，每月要还房货2716.51元。前3年的利息成本，约为7万元。
由于是第二套房，需要缴纳房屋总价3%的契税，即3万元。带电梯的房子，维修基金为120 x100=1.2万元。
根据以上数据，这套房3年后出售时，将要承担的总成本(不含出售时的税费)为7万十3万十1.2万=11.2万元。
假设这套房3年后以120万元(双方各自付税)出售，买卖双方还要缴税费和中介费。若按差额20%征个税，个税=(120万-100万)x20% =4万元。营业税=120万x5.6%=6.72万元。中介费=120万x1.2%=1.44万元。卖家要缴的税费和中介费一共为12.16万元。(假设买家是首套房，买家要缴纳契税120万x1.5%二1.8万元，还要缴纳中介费120万x2.4%=2.88万元，买家一共要支付4.68万元)。综上所述，这套房的总投资成本及交易成本，累计为11.2万+12.16万=23.36万元。
而这套房的账面升值为：120万-100万元=20万元。20万-23.36万=-3.36万元。
算下来，100万元买下这套房，3年后以120万元出售，不仅不赚钱还亏了3.36万元。
如果这60万元不作为首付投入房地产投资，而拿来存银行，收益有多少？部分银行3年定期存款的利率为基准利率1.1倍，即4.675% ， 60万元3年定期存款的利息=60万元x4.675% x 3，约等于8.4万元。
那么，是谁在赚钱呢？
一是政府和银行，在房产上不仅赚取土地出让金还有大量的税费，可以说占到房价的60%左右；
二是开发商，大家也看到，中国能够上富豪榜的绝大多数是开发商，就知道他们享受垄断的暴利，具体我就不说了；三是地方官员加大了灰色收入，比例大约占房价的10%至25%，看区域和楼盘情况而定。炒房客有赚钱的，但是，大量的人已经跑不出来了，根本也无法盈利。
所以，这一轮所谓的财富潮实际上是官商勾结掠夺全民财富的结果，根本称不上财富潮，反而将有些家庭财富搜刮一空，甚至他们的房贷必须要付出十几年甚至几十年的努力。最后是越来越多的需要住房的人更加买不起房子。这是本质，也是最后的结果。
至于国五条的推出，时机的选择是多么精妙，正是在美元上涨的同一天。为这个问题，我考虑了很久，联想起北京上海一系列的炒作，其实都是为了国五条做出铺垫。这次炒作北京房价上涨最早的人是贾康，身份是财政部税务研究所所长。这就很奇怪了，我和贾康尽管不是很熟，但是，都是中国人，也都是在中国许多城市天天飞来飞去的人，少不了大家常见面，也一同在中央电视台做过节目，印象中他并不是一个炒房客，也与他的身份不相符。那么，他出面炒作房价上涨是不是有别的什么目的？而且，他当时的炒作新闻在网上铺天盖地，一套房子一夜之间涨价70万传遍全国。
现在想起来，国务院要推出房地产新政，而且涉及的是税收，一定要找到充分的理由，这个理由就是压不住房价上涨，没有办法而为之。所以，舆论上一定要配合，而说不准贾康本身就是这次房地产税收政策的制定层面人物之一，也就是说他早就知道要推出这个政策，只是苦于找不到时机，但是，无论如何要赶在两会开始之前，这样贾康自然就是最合适的人选，由他出面炒作北京房价暴涨可信度一定很高，再配合房叔房姐的炒作可以形成一定的热度，再顺势推出国五条，以及后续一系列政策，开发商和中介公司、炒房客都无话可说，一下把他们的嘴都封上了，让开发商、中介公司和炒房客都哑口无言。真是一着妙棋。
事实上，当时，北京投机炒房也很严重。我的一个朋友是中南海卫士，在北京服役8年，也是北京户口，居然有一群炒房客找到他，用他的身份去炒楼，给他不菲的费用，这种行为俗称买“房票”。当他征求我的意见是，我让他一口回绝，不收炒房客的钱。这位卫士立马回绝了。这件事可以看出有多少人在北京挖空心思炒楼。还有一个天津的朋友告诉我，天津的炒房客七八个人正在互相凑钱去北京炒楼。还有一个浙江的出口企业老板，刚刚拿到一笔出口退税的资金，往年都要用这笔资金进原材料以便保证生产，但是，现在生意不好，一大笔钱放在这儿很难办，也准备去北京炒楼。就我一个人都知道周边的这些事，可想而知，有多少人准备去北京炒楼。现在，彻底断绝了他们念想。投机炒楼的风险无疑正在加剧。
要正确认识中国房价泡沫才能寻找到方向。因此，我们必须首先回答一个问题，那就是大家普遍关心的中国超发的货币去了哪里？
就如同中国的产能早已过剩一样，中国的货币不仅效率低下，而且，出现大量过剩。房地产泡沫有多大，货币泡沫也有多大，不仅如此，货币在政府债务和黄金等贵金属上，也已经流逝巨大。所以，人民币在流通领域不是太多。这并是说，黄金和不动产具备吸收货币的功能，而是创造出来的货币没有效率。截至2012年年末，中国的M2/GDP达到1.88创下新高。而同期美国的M2余额为10.04万亿美元，截至2012年3季度，GDP为15.81万亿美元。这是什么概念？等于是中国一块钱的货币供应，只撬动了五毛钱的GDP；而美国，一美元拉动最少1.5美元的GDP. 这就是效率的问题。中国货币再多也没有用，因为都变成了死钱。从另一个数据也可以看出，中国劳动率的水平与美国相比，只等于十八分之一，也就是美国一个人创造的劳动价值相等于中国18个人创造的劳动价值，人口多又有什么用？
货币多了，在汇率自由浮动的环境下，对美元产生的一定是天量的贬值。那么，也就是说在未来的某一天人民币自由兑换后，一切就会体现出来。换一句话来说，如果现在储备美元，将来的收益就非常大，而且，远比黄金更加便捷，不存在无法兑换的问题，因为美元才是全球永恒的硬通货，起码在20年之内不会改变，并不是其他国家不想改变，而是无法撼动美元的储备货币地位。所以，将人民币兑换成美元将成为长期投资的选择，现在的6.2元也可能就是深圳当年的原始股，突然会翻几倍甚至几十倍。前苏联在解体前，一美元兑换2卢布直接跌倒20卢布，等于贬值了10倍。这个很能说明问题。中国的危机一旦爆发，最后的结果就是兑美元的贬值，而且，一定是天量的。
历史的看，1980年兴起的出口企业的创富潮在2008年就给灭掉了，很多人破产跑路才捡到一条命；1990年兴起的股市创富潮在2011年给灭了，至今还有股民在6124点站岗；2013年开始，从2000年开始的房地产创富潮就要结束了，无数的家庭和私人投资者十几二十年的财富也会给灭掉，来不及跑的已经完全跑不掉了。
发表于 2013-3-31 07:34:41
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